ביטוח רכב מורכב משני סוגי ביטוחים שונים: ביטוח חובה וביטוח מקיף. ככלל, אין חובה לרכוש את שתי פוליסות הביטוח הללו במסגרת אותה חברת הביטוח ובאותו המועד, אולם רבים בוחרים לעשות כן, על מנת להמנע מבלבול הנוגע לזמני התשלום עבור הביטוחים השונים, וכן כדי לזכות בהנחות שחברות ביטוח רבות מציעות כאשר רוכשים דרכן את שני סוגי הביטוח.
יעדים ומטרות
יעדי פוליסות ביטוח רכב מקיף שונים מיעדי פוליסת ביטוח חובה. פוליסת ביטוח חובה נועדה לתת מענה למצבים בהם יש צורך בטיפול לאחר פגיעה גופנית ונפשית וכן מצבי שיקום גופניים ופיצוי עבור מצבי כאב וסבל. הפוליסה מכסה את נהג הרכב, נוסעי הרכב, הולכי הרגל ורוכבי האופניים שהיו מעורבים בתאונת הדרכים. פוליסת ביטוח רכב מקיף לעומתה, מעניקה כיסוי לנזקי רכוש וכוללת שני סוגי נזקי רכוש שונים: נזק עצמי אשר נגרם לכלי הרכב המבוטח, ונזק לצד שלישי שהיה מעורב בתאונה בה גם הרכב המבוטח היה מעורב.
מקרי הביטוח
פוליסות ביטוח חובה תופסות במקרה של תאונת דרכים בלבד. פוליסות ביטוח רכב מקיף תופסות מגוון מקרי ביטוח רבים יותר בינהם תאונות דרכים, נזקי טבע שונים כסערה, שטפון, אש (לא כולל נזקי רעידת אדמה), נזק בזדון שנגרם כתוצאה מניסיון פריצה לרכב וגניבת חפצים ואביזרים בתוכו או ניסיון גניבת הרכב כולו. דמי השתתפות עצמית נגבים במסגרת ביטוח מקיף בלבד.
תקופת תחילת הביטוח
תאריך תחילת הכיסוי הביטוחי משתנה בין פוליסת ביטוח חובה לפוליסת ביטוח מקיף. פוליסת ביטוח חובה נכנסת לתוקפה עם תשלום דמי הביטוח וקבלת חותמת הבנק או בנק הדואר על תעודת הביטוח. בניגוד אליה, פוליסת ביטוח מקיף נכנסת לתוקפה לאחר שהמבוטח וחברת הביטוח הגיעו לידי סיכום תנאי הביטוח ועלותו ולאחר כי הדרישות השונות של חברת הביטוח בנוגע למיגון הרכב המבוטח התבצעו. החזקה בתעודת ביטוח מקיף חתומה אינה ערובה לכך כי הפוליסה בתוקף אם, לדוגמה, עדיין לא הותקן ברכב קודן הנדרש בתעודת הביטוח.
הנחות לדמי הביטוח
פוליסה תיקנית המגדירה מהם המרכיבים הנכללים שעליהם להמצא בפוליסת הביטוח וכן דמי ביטוח מקסימליים לסוגי הביטוחים השונים מוגדרת בחוק לכלי רכב פרטיים ומסחריים עד 4 טון, אולם חברות הביטוח, במטרה ליצור תחרות ולזכות בלקוחות, מציעים לעתים קרובות הנחות לדמי הביטוח הקבועים בחוק.
ההנחות ניתנות גם לביטוח מקיף לרכב וגם לביטוח חובה לרכב והן ניתנות בגין:
- סוג הרכב וסוג הבעלות על הרכב
- גילו של הנהג הצעיר ביותר שינהג ברכב
- מין הנהג
- ותק הנהיגה
- היסטוריית התאונות או תביעות הביטוח של הנוהגים ברכב (בשלוש השנים האחרונות).
- הסטורית הרשעות שהובילו לשלילת רישיון נהיגה (בשלוש השנים האחרונות).
- נפח המנוע
- הימנעות מנהיגה בשבתות וחגים
- הימצאות / העדר כריות אוויר להגנה על הנוסעים ברכב (רלוונטי עבור ביטוח חובה בלבד)
- סוג המיגון המותקן ברכב (רלוונטי עבור ביטוח מקיף בלבד)
- רכישת ביטוח משולב – מקיף וחובה – כחבילה אחת.
- רכישת ביטוח עבור רכב שני באותה חברת ביטוח
